Финансовая грамотность

Урок 2: Что такое деньги

Что такое деньги и откуда они берутся?

Здесь ты узнаешь, как появились деньги, что служило их эквивалентом в древности, как менялись денежные единицы в России. Мы обсудим функции денег, разберем, как выглядят современные деньги, узнаем способы их хранения. Рассмотрим на примере банкнот банка России как отличить фальшивку от настоящей купюры. Изучим, почему растут цены на товары и услуги.

План урока:

Что такое деньги и откуда они взялись?

История денег в России

Современные деньги России

Современные деньги других стран

Почему деньги имеют свойство обесцениваться?

Функции денег

Где лучше хранить деньги в банке или дома?

Признаки фальшивых денег

 

Что такое деньги и откуда они взялись?

В первобытную эпоху люди обходились без денег. Все, что было нужно для удовлетворения потребностей и выживания они находили в дикой природе. Жилище, орудия труда, пища — у людей все было общее. Поэтому в древности деньги были совершенно не нужны.

Около 10 тысяч лет назад произошла неолитическая революция, в ходе которой люди перешли от присваивающего хозяйства к производящему: освоили земледелие и одомашнили скот. Тогда возникла необходимость в ремесле[1] — создании необходимых в быту предметов. Люди заметили, что у некоторых соплеменников мастерски получается лепить горшки, другие делают мощные и гибкие луки, третьи шьют красивую и прочную одежду. Тогда племя освободило этих людей от обязанности заниматься сельским хозяйством, они превратились в ремесленников — мастеров, изготавливающих орудия труда на заказ.

На этом этапе развития человечества появляется бартер[2] — натуральный обмен. Сначала обменивали товар на товар. Например, горшки на шкуры, овцу на копье, украшение на горшочек меда. Но такая форма оплаты была неудобна, так как невозможно было определить точную ценность обмениваемых вещей. Сколько стоит 1 глиняный сосуд? Равноценно ли поменять его на мешок муки? Еще одно неудобство заключалось в том, что не каждому ремесленнику был нужен предмет, что выставлялся на обмен. Тогда покупателю приходилось менять свой товар на другой до тех, пор пока он не находил тот, за который ремесленник соглашался отдать вещь. Поэтому человечество изобрело деньги[3] — средства для покупки товаров и услуг, определяющие их стоимость.

 

Что использовали в древности в качестве денег?

В древности деньгами служили непривычные для нас предметы. Обычно это была какая-то вещь, которая ценилась местными жителями. Так предметом для оплаты становилась соль, зубы акул или черный перец.

1 predmety kotorye ispolzovali vmesto deneg

Задание: Насколько удобно было пользоваться такими деньгами? Какие проблемы возникали при расчете, транспортировке и хранении:

Зерна

Табака

Скота

Мехов

Ракушек

Постепенно люди осознали, что деньги должны легко весить, не портиться и не ломаться со временем, помещаться в мешочек или карман, иметь постоянную ценность. Поэтому появились другие материалы для изготовления денег.

Первые деньги из металла относятся к VII веку н.э. Их изготавливали из сплава золота и серебра в государстве Лидия. Мы называем такие денежные единицы «монетами», хотя само слово возникло позднее в Римской империи.

Это интересно: «Moneta» в переводе с латыни означает советница, так в народе называли богиню Юнону. Римляне верили, что она предупреждает о дурных вестях. Рядом с ее храмом находились мастерские по чеканке денег. Отсюда появилось название плоского металлического диска — монета.

Чем богаче становились люди, тем труднее было им путешествовать со своими деньгами, те весили несколько килограммов. Первые бумажные деньги возникли в Китае в Х веке н.э. Клиент сдавал деньги на хранение торговцу и получал взамен сертификат (фэйцянь). Этой распиской он мог оплачивать товары в других магазинах и лавках.

2 pervye kitaiskie dengi

Это интересно. Фэйцянь называли «летающие деньги», так как сертификат изготавливали из очень тонкой бумаги, которую легко уносило ветром.

С тех пор деньги служат человеку средством обмена.

 

История денег в России

Первыми деньгами на территории Древней Руси были арабские и византийские монеты. До них славяне использовали в качестве денег шкурки куниц. В Х в. Владимир Красное Солнышко стал первым князем, который начал чеканить собственные монеты. На златниках и сребренниках с одной стороны изображался сам князь и надпись «Владимир на престоле», на другой лик Иисуса Христа.

3 pervye dengi rusi
Источник

Затем наступила раздробленность, затем Русь попала в зависимость от монголов, поэтому начался безмонетный период (с XII-XIV вв.). Основной денежной единицей в это время стала гривна — шестиугольник или палочка из серебра весом от 100 до 204 гр.

4 razlichie griven
Источник

Эволюция денег продолжалась. С 1535 г. по 1538 г. мать Ивана Грозного Елена Глинская провела денежную реформу. Она ввела единую для всей России монету – копейку. Монета называлась так из-за изображения на одной из сторон герба Москвы – Святого Георгия пронзающего копьем змея.

5 pervaya kopeika
Источник

При Алексее Михайловиче в 1654 г. в обращении появилась монета рубль. Он перечеканивался с европейских монет. Слово «рубль» по мнению нумизматов, связано не с глаголом «рубить», а со способом изготовления монеты. Во время плавки у монеты образовывался рубец – «руб» значит край.

История бумажных денег в России началась с правления Екатерины II. В 1769 г. появляются ассигнации[4] – бумажный сертификат, который можно было обменять на монеты на указанную на нем сумму.

6 pervye bumazhnye dengi rusi
Источник

Это интересно. Если обменять 100 рублевую ассигнацию на 5 копеечные монеты, получившая кучка денег будет весить почти 100 кг.

В 1839-1843 гг. в результате реформы Е.Ф. Канкрина в оборот выходит серебряный рубль.

А в 1897 г. при Николае II появляется золотой рубль.

7 moneta nikolai vtoroi
Источник

С 1919 по 1992 г. начинается новый этап эволюции денег в нашей стране. Денежной единицей становится советский рубль. На бумажных банкнотах был изображен В.И. Ленин, на монетах чеканился герб СССР.

8 sovetskie dengi
Источник

С 1992 г. по 1997 г. на смену советским пришли российские деньги. Номиналом 100, 200, 500, 1000, 5000, 10 000 и 50 000 рублей.

9 sovetskie dengi pozdnego perioda
Источник

 

Современные деньги России

Это интересно. Россия с 1991 по 1998 г. пережила гиперинфляцию[5] — чрезвычайно высокий рост цен и быстрое обесценивание денег. Посмотри, столько стоили продукты в начале 1992 г. и в конце. В 1992 г. инфляция составляла 160 % в год, а в 1993 г. — 2500 %.

Деньги выглядели так:

10 dengi v devyanostyh

Россияне были миллионерами, но купить на эти деньги было можно только самое необходимое.

Почему произошло обесценивание денег в 1990-ые гг?

1) неконтролируемый выпуск денег (эмиссия[6]). Объем денежной массы в обороте должен быть обеспечен равнозначным количеством произведенного товара. Если государство вводит в оборот ничем не обеспеченные деньги, то запускается процесс обесценивания денег. На руках у населения оказывается много свободных средств, тратя деньги, люди стимулируют спрос на товары, поэтому продавцы повышают цены.

2) массовое закрытие предприятий и безработица, которые привели к падению уровня жизни населения.

3) неэффективное управление экономикой. Просчеты государства спровоцировали неконтролируемый рост цен.

4) большой государственный долг, который государство пыталось закрыть с помощью эмиссии, внутренних займов у населения, сокращения социальных программ и кредитов от международных банков.

5) разрыв экономических связей между предприятиями. Из-за распада СССР часть заводов оказалась за границей, что привело к остановкам производства некоторых видов товаров на российском рынке.

Современные бумажные деньги в России появились в 1998 году, когда Банком России была проведена деноминация[7] и с купюр исчезли 000. На деньгах появились изображения российских городов с достопримечательностями. Первоначально выпускались купюры номиналом 5, 10, 50, 100, 500 и 1 000 рублей. В 2006 г. в оборот пущена купюра в 5 000 рублей, а с 2017 г. расплатиться можно 2 000 и 200 рублями.

Монеты имели номинал 1, 5, 10, 50 копеек; 1 и 2 рубля.

Банку России пришлось отказаться от производства некоторых монет и купюр. Себестоимость выпуска 1 копейки была выше, чем ее номинал. На изготовление 1 такой монеты тратилось 4,26 копейки. К тому, многие люди просто выбрасывали мелкие монетки, считая их бесполезными.

Так как, банкноты в 5 и 10 рублей больше не выпускаются, они считаются редкими деньгами и покупаются коллекционерами выше номинала.

11 dengi dvuhtysyachnyh

Проверь свою копилку, не завалялись ли там монеты, которые больше не чеканят: 1 и 5 копеек:

12 kopeiki

Современные деньги России не обеспечены ни золотом, ни нефтью. Стоимость рубля по отношению к другим валютам определяют торги на валютной бирже. Если спрос на рубль растет — его стоимость увеличивается, если его перестают покупать — снижается. Желание вкладываться в русскую валюту зависит от многих факторов. Например, санкции, введенные против российских компаний; низкие цены на нефть, непродуманная экономическая политики российских властей — риски, из-за которых ценность рубля на валютной бирже падает.

 

Современные деньги других стран

Наиболее стабильными мировыми валютами считаются доллар и евро.

 

Евро

Евро – валюта, которая используется в 19 странах Европейского союза. Это относительно молодая валюта – введена в оборот в 2002 г. Ее символом является греческая буква эпсилон —  €. Поскольку денежная единица имеет хождение по всей Европе, на ней изображены не реальные, а абстрактные объекты: окна, мосты и арки.

13 evro
Источник

 

Доллар

Доллар появился в 1792 г. в США. Символьным изображением валюты является значок $. Многие страны хранят свои финансовые резервы в этой валюте, так как она считается устойчивой. На банкнотах изображены бывшие президенты США.

14 dollary
Источник

 

Почему деньги имеют свойство обесцениваться?

Инфляция — это снижение покупательной способности денег, сопровождающееся  продолжительным ростом цен на товары и услуги.

Это интересно: По данным портала Статбюро, уровень инфляции в России в 2021 г. составил 8,1 %, что поставило нашу страну на 1 место в мире по этому показателю.

На схеме показано как инфляция по годам «съедает» доходы граждан.

15 evoluzcia zcen v rossii

Задание: сравни, как изменились за 20 лет цены на муку, соль, хлеб. Какой вывод об инфляции можно сделать из твоих наблюдений? Выросли цены или снизились?

Пример: В 2000 г. автомобиль марки Lada стоил 120 000 рублей, в 2020 г. такая машина обойдется в сумму от 800 000 рублей. Представь, что в 2000 г. твои родители отложили 100 000 на автомобиль, инфляция обесценила бы их накопления.

Поэтому при высоких темпах инфляции копить деньги неразумно. Сильнее всего инфляция влияет на уровень жизни пенсионеров, студентов и бюджетников, так как они получают фиксированный доход, а стоимость продуктовой корзины и коммунальных услуг растет быстрее, чем происходит индексация[8].

Но есть и те, кто выигрывает от роста цен:

  • фирмы производящие уникальный товар, для них это возможность легально увеличить цены;
  • должники, так как их долг также обесценивается;
  • государство, если налоги в государстве взимаются с высокого дохода.

 

В чем же причины роста инфляции?

16 prichiny rosta inflyacii

 

Как защитить деньги от инфляции?

  • вложить деньги в покупку недвижимости;
  • оформить вклад под % выше уровня инфляции;
  • хранить деньги в надежных иностранных валютах;
  • купить драгоценные металлы, которое сохраняет свою ценность;
  • купить государственные облигации — это долговые обязательства, о выплате к определенному сроку номинальной стоимости ценной бумаги и процента за пользование займом.

 

Как посчитать процент инфляции?

Для подсчета инфляции в России используй формулу:

17 prozcent inflyacii

Задание: вернись к табличке с ценами за 2000, 2010 и 2020 гг., посчитай уровень инфляции по формуле на примере хлеба, муки или соли.

Например, молоко в 2000 г. стоило 8 рублей, а в 2010 г. 50 рублей. Посчитаем по формуле:

18 formula rascheta inflyacii

За 10 лет цены выросли на 27,6%.

 

Функции денег

Деньги выполняют следующие функции:

19 funkcii deneg

 

Где лучше хранить деньги в банке или дома?

Люди рассматривают деньги как средство накопления, когда хранят их в копилке, открывают вклады в банках, покупают ценные бумаги или просто держат на банковской карте. Деньги становятся своеобразным резервным фондом на будущие расходы. Они обладают высокой ликвидностью — их можно моментально поменять на товары и услуги, в отличие от драгоценностей или ценных бумаг, которые сначала нужно продать.

В инфляционной экономике при хранении денег в сейфе, копилке или под матрасом они не становятся дороже как квартира или предметы антиквариата, а равняются номиналу (сумме, что на них указана). Поэтому держать деньги без работы невыгодно, а при высоких темпах инфляции опасно.

Прежде чем открыть вклад в банке нужно понимать, как работает эта финансовая организация. Банк принимает деньги клиента, пускает в оборот и зарабатывает на этом. За то, что вкладчик вложил свои средства, банк вознаграждает его выплатой процентов. 

Пример: Если Степан положит в банк 100 000 рублей под 8 % и заберет их через год, его доход составит 8 000 рублей. Весь год банк будет пользоваться деньгами Степана, вкладывая их в различные проекты.

А теперь вспомни, что официальная инфляция в стране составляет 8,1 %. Целесообразно в 2021 г. вкладывать деньги под такой процент? Нет, инфляция обесценит этот доход.

 

Как правильно выбрать вклад?

  • срочные вклады (где деньги кладут на фиксированный срок) имеют проценты выше, чем бессрочные;
  • ставки по вкладам выше 10 %, обычно говорят о ненадежности банка;
  • вклады с капитализацией выгоднее. Банк каждый месяц начисляет проценты к сумме вклада. За счет этого в следующем месяце вклад станет больше, проценты будут капать с большей суммы;
  • если в планах иногда снимать деньги, лучше выбрать вклад без жестких условий, с частичным снятием;
  • выбор валюты вклада (рубли или иностранная валюта) зависит от финансовых целей вкладчика. При высокой инфляции лучше делать вклад в стабильной валюте.

 

Признаки фальшивых денег

Фальшивые деньги — это поддельные купюры, изготовленные с целью обмена на настоящие.

Как отличить настоящие деньги от фальшивых? Рассмотрим на примере:

  • Поднеси купюру к источнику света:

20 priznaki falshivyh deneg

1. Герб города должен переливаться при наклоне.

2. При наклоне в этой области появятся полосы.

3. При взгляде под острым углом будут видны букву РР.

4. При наклоне на свету на нити появляются цифры 5 и 0.

Настоящие купюры детализированы до мельчайших фрагментов, а на просвет видны скрытые водяные знаки и изображения.

  • Проверь банкноту на ощупь:

21 prover banknotu na oshchup

1 и 2. Фраза «Билет Банка России» и номинал 5 000 выпуклые на ощупь;

3 и 4. Точки и черточки рельефные.

Задание: Попроси у родителей купюру на проверку и используй эту памятку, чтобы узнать подлинная ли она.

 

Знаменитые фальшивомонетчики

Подделка денег — уголовное преступление, но это не останавливает людей жаждущих наживы. Самыми знаменитыми фальшивомонетчиками считаются:

  • Виктор Баранов был пойман в 1977 г. в городе Черкесске в СССР. Мужчина считается самым знаменитым фальшивомонетчиком в СССР. Он пытался расплатиться на рынке пачкой поддельных банкнот номиналом 25 рублей. Деньги печатал в сарае, а потом покупал на них на рынке продукты, получая сдачу настоящими купюрами.
  • Эдвард Мюллер «рисовал» только 1-долларовые банкноты, причем на плохой бумаге, а само изображение было низкого качества. Он рассчитывал, что из-за такого мелкого ущерба от его фальшивых денег его не станут искать. Преступника поймали случайно в 1948 г. Во время пожара среди его вещей были обнаружены клише для изготовления денег.
  • Джей Эс Джи Боггс был художником. Однажды в кафе он на салфетке нарисовал банкноту, которую официантка забрала как оплату, приняв за настоящую. До того, как его поймали он успел потратить поддельные деньги в нескольких странах мира.

Деньги были придуманы людьми, чтобы упростить процесс покупки товаров и услуг. Если уметь с ними обращаться, правильно хранить, отличать настоящие от подделок, разумно тратить, тогда деньги сделают нашу жизнь лучше, дадут финансовую свободу и принесут стабильность.

 

Словарь

1. Ремесло — это создание необходимых в быту предметов.

2. Бартер — это натуральный обмен.

3. Деньги — это средство для покупки товаров и услуг, определяющее их стоимость.

4. Ассигнации — бумажные деньги времен Екатерины II.

5. Гиперинфляция — повышение цен на 1000 и более % в год.

6. Эмиссия — выпуск денег.

7. Деноминация — процедура замена старых банкнот на банкноты нового образца.

8. Индексация — это возмещение потери доходов из-за инфляции путем повышения пенсий и зарплат.

 

ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

Вопрос: 1
Иван получил заплату. Деньги здесь являются
1средством платежа
2средством обращения
3мерой стоимости
4мировыми деньгами
Ответить
1
Вопрос: 2
Каких монет нет в денежном обращении в России
11 рубль
22 рубля
33 рубля
410 рублей
Ответить
3
Вопрос: 3
Когда люди обменивают один товар на другой это
1инфляция
2деноминация
3ликвидность
4бартер
Ответить
4
Вопрос: 4
Кто выигрывает от высоких темпов инфляции
1пенсионеры
2должник
3вкладчик
4бюджетник
Ответить
2
Допущено ошибок:
Оценка:
Подробнее
Ваши ответы:
1 вопрос:

Иван получил заплату. Деньги здесь являются
1) средством платежа 2) средством обращения 3) мерой стоимости 4) мировыми деньгами
2 вопрос:

Каких монет нет в денежном обращении в России
1) 1 рубль 2) 2 рубля 3) 3 рубля 4) 10 рублей
3 вопрос:

Когда люди обменивают один товар на другой это
1) инфляция 2) деноминация 3) ликвидность 4) бартер
4 вопрос:

Кто выигрывает от высоких темпов инфляции
1) пенсионеры 2) должник 3) вкладчик 4) бюджетник
Посмотреть ответы
Правильные ответы:
1 вопрос: средством платежа
2 вопрос: 3 рубля
3 вопрос: бартер
4 вопрос: должник