Финансовая грамотность

Урок 3: Семья как потребитель

Семья как потребитель товаров и услуг

На 3 уроке по финансовой грамотности мы обсудим, какую роль играет семья в экономике государства. Поговорим о том, как формируется бюджет семьи, и дадим тебе шаблон, чтобы ты мог сам его посчитать. Расскажем, для чего государство составляет потребительскую корзину, какие товары и услуги в нее входят. Вместе с тобой определим, что твоя семья может производить для своего потребления и на продажу. Поговорим о том, что нужно знать, чтобы не платить чужие долги и может ли семья стать банкротом.

План урока:

Семья как часть хозяйства страны

Бюджет семьи и потребительская корзина

Что может производить семья для себя и на продажу

Семья как заемщик и должник

Может ли семья стать банкротом? 

 

Семья как часть хозяйства страны

Семья – малая группа, в которой люди связаны браком или родством, имеют общий быт, жилище и бюджет.

Экономика семьи определяет качество жизни, уровень достатка и процветание всех входящих в нее членов. Особенность семьи в том, что она потребляет услуги и товары коллективно. Например, покупка продуктов для приготовления обеда, освещение комнат, установка кондиционера приносят пользу всем проживающим совместно родственникам. Исключение – предметы личного пользования: носки, зубная щетка или школьный дневник. Деньги на эти расходы[1] берутся из общего семейного бюджета. Поэтому для принятия финансовых решений необходимо обсуждение и взаимодействие всех членов семьи. Если бюджет семьи ограничен, то родственникам придется договариваться и решать какая покупка необходимей. Например,  бабушке необходимо лечение зубов, а внук хочет приобрести планшет. В этом случае придется выбирать на что, рациональнее потратить деньги.

Роль семьи в экономике государства заключается:

  • в ведении семейного хозяйства, содержании жилища и реализации потребностей членов семьи. Тут семья является покупателем и потребителем. Чем выше благосостояние семьи, тем больше она может тратить средств на покупку промышленных товаров. А когда повышается спрос (желание купить товар), то растет и предложение (желание продавать товар).
  • в организации семейного бизнеса. Здесь семья выступает как продавец и поставщик: участвует в производстве и продаже экономических благ, платит налоги государству, создает рабочие места.
  • в накоплении капитала и инвестировании. Семья откладывает деньги на непредвиденные расходы или копит на покупку дорогостоящего товара. Денежные средства хранят в банке или вкладывают в покупку ценных бумаг, недвижимости или драгоценных металлов. Это также позитивно влияет на экономику, так как семейные вложения позволяют фирме расширить производство, закупить современное оборудование, выйти на новый рынок.
  • в производстве человеческого капитала. От семьи зависит воспитание и образование ребенка. В будущем, когда ребенок станет взрослым он войдет в состав рабочей силы. Поэтому государство заинтересовано в том, чтобы семья помогала детям получить профессиональное образование, развить свои способности и навыки.

Таким образом, семья включается в экономические отношения в государстве и выполняет различные функции. Влияние семьи на экономику государства взаимно: чем лучше живет страна, тем лучше живет семья и наоборот.

Бюджет семьи и потребительская корзина

Количество приобретаемых семьей товаров и услуг зависит от бюджета.

Семейный бюджет – это план расходов и доходов[2] семьи за определенный период, обычно  месяц или год.

Он позволяет:

  • контролировать финансы семьи: не допускать чтобы расходы превысили доходы;
  • достигать финансовых целей: приобретать машину, откладывать деньги на поездку за границу, накопить на оплату обучения;
  • создавать резервный фонд на непредвиденные расходы, привлекать дополнительные деньги с выходом на пенсию, получать пассивный доход.

Семейный бюджет показывает, откуда деньги приходят и на что тратятся. Расходы – это затраты на реализацию потребностей. Доходы – это деньги или другие материальные ценности, которые члены семьи получают от работодателя, государства или других людей при продаже им товаров или оказании услуг. У семьи они могут быть такими:

1 rashody i dohody senii

Задание 1: Посчитай семейный бюджет на месяц. Сложи все источники доходов и все траты. Узнай, получается ли в вашей семье жить по средствам. Сравни доходы и расходы. Для расчетов либо начерти таблицу на бумаге, либо используй онлайн-калькулятор.

Пример:

2 tablica rashodov semii

Что получится в итоге:

3 sravnenie dohodov i rashodov

Финансово грамотный человек стремится к 3 варианту, ведь тогда у него останутся средства на накопления и вложения.

 

Задание 2: Представь, что твоя семья хочет накопить деньги на поездку в Крым. Для этого, необходимо сократить какие-то расходы, тогда получится собрать необходимую сумму. Подумай, какие затраты твоя семья может снизить, а от каких отказаться, чтобы накопить денег. Ответ в конце урока.

4 kak sostavlyat bedeshchie rashody

Как ты заметил, бюджет влияет на объемы потребления. Но что делать, если денег не хватает на приобретение необходимого минимума товаров и услуг. Для того чтобы решить эту проблему государство придумало составить потребительскую корзину.

Потребительская корзина в России определяет минимальный набор товаров и услуг, необходимый для полноценной жизни человека в течение 1 года. В нее входят необходимые продукты, непродовольственные товары и услуги. Цена потребительской корзины влияет на величину прожиточного минимума[3]. Правительство использует размер потребительской корзины, чтобы скорректировать социальную политику, например, увеличить пенсии или выплатить единовременное пособие. Стоимость потребительской корзины определяется Правительством на несколько лет и отличается в разных регионах России.

Стоимость потребительской корзины по группам населения на 2021 год

5 sostav potrebitelskoi korziny

Состав потребительской корзины в 2021 г. по продуктам питания на 1 год

6 produkty

 

Задание 3: Посмотри на минимальный состав продуктов и скажи, чего на твой взгляд не хватает? Какие продукты и почему Правительству стоит добавить в состав корзины?

Состав потребительской корзины в 2021 г. по группам непродовольственных товаров (в штуках)

7 potrebitelskaya korzina 2021

 

Задание 4: Сравни таблицу с покупками своей семьи. Удается ли твоим родственникам следовать указанному в таблице сроку ношения одежды и обуви? Как часто покупают одежду и обувь тебе?

Состав потребительской корзины в 2021 г. по услугам на 1 год

8 potrebitelskata korzina po uslugam

Задание 5: Попроси у родителей квитанцию с коммунальными платежами, найди в ней сколько в твоем регионе стоит 1 единица электроэнергии, отопления, воды и газа. Посчитай сколько денег уйдет в год, если тратить по нормам из потребительской корзины. Попроси родителей помочь с расчетами.

Экономисты считают, что потребительская корзина не соответствует реальным ценам на продукты и услуги, так как в нее заложена их минимальная стоимость. А также в расчетах участвуют дешевые продукты, не всегда хорошего качества. Поэтому корзину необходимо пересмотреть, например, расширить состав необходимых продуктов, увеличить нормы потребления коммунальных услуг, учитывать при подсчете среднюю стоимость товаров, а не минимальную.

 

Что может производить семья для себя и на продажу

В первобытную эпоху и на этапе традиционного общества семья производила все необходимое для нормальной жизнедеятельности сама. В наши дни это не требуется.

9 kartina

 

Задание 6: Перед тобой картина Ф.Г.Солнцева «Крестьянское семейство перед обедом», подумай какие продукты, семья произвела сама, а какие купила. Сравни результат со своей семьей, что из указанного на картине ты и твои родственники могут изготовить самостоятельно, а что только купить?

Современная семья может значительно сэкономить на производстве необходимых товаров и услуг, даже заработать на этом.

Например, если у твоей семьи есть дача, то на земле можно выращивать урожай для собственного потребления или с целью продажи. Жители села занимаются ведением подсобного хозяйства: разводят скот на мясо и для получения молока, творога, сыра; и птицу ради яиц. На личном автомобиле работают в такси или занимаются доставкой. Бабушка-рукодельница может продавать вязаные носки через интернет. Мамы в декрете часто пекут торты на заказ, делают маникюр на дому или стригут. Ребенок может выгуливать собак за плату. Относительно новым способом является заработок денег в интернете, например продажа фотографий или написание текстов на заказ.

Здесь главное помнить правило, затраченные усилия и ресурсы должны окупаться результатом. Что это значит? Если на уход за огородом семья тратит больше денег и энергии, чем получает урожая или прибыли, то это нерациональное расходование бюджета.

Задание: Подумай, на чем может заработать твоя семья и ты сам?

Семья как заемщик и должник

Долги иметь плохо. Они мешают семье составить сбалансированный бюджет, вынуждают экономить на необходимом, снижают качество жизни. Имущественные отношения в России регулируются Гражданским кодексом. Родственники не отвечают за долги друг друга. Но есть ситуации, когда семья по решению суда вынуждена платить за заемщика[4].

  • Если кто-то из членов семьи выступил в качестве поручителя для другого при выдаче кредита. Поручитель отвечает за то, что заемщик выплатит долг. Если этого не происходит, то обязанность ложится на поручителя. Поэтому так важно заранее продумать этот момент, не давать поручительство ненадежному родственнику.
  • Если член семьи вступает в наследство, а у умершего имелись долги. В этом случае по закону должником становится не вся семья, а родственник принявший наследство, но так как семейный бюджет общий, бремя чужих долгов ложится на всех. Если наследников несколько, то долг делится между ними. Для того чтобы избежать такой ситуации, необходимо до вступления в наследство узнать о том, имеются ли на наследодателе[5] долги. Если сумма долга выше стоимости остального наследуемого имущества, то лучшим выходом может стать отказ от наследства.
  • При оформлении ипотеки супруги становятся солидарными заемщиками. Если кто-то из них откажется платить, то это вынужден будет сделать второй. Тогда квартира перейдет в собственность того, кто гасил платежи.
  • Совместно нажитое с должником имущество может отчуждаться за долги. Например, доля в квартире, купленной в браке, может быть изъята для погашения долга одного из супругов.

Может ли семья стать банкротом? 

Банкротство – состояние, при котором должник не может погасить свои долги. Банкротом, признают человека, у которого после оплаты долга остается на руках сумма ниже прожиточного минимума. Просто списать задолженность не получится. Суд назначит оценку имеющегося у должника имущества, после чего бытовая техника, украшения, машина или дача будут проданы с торгов в счет погашения долга. Нельзя изъять единственное жилье супругов и предметы первой необходимости.

По закону процедура банкротства семьи не предусмотрена. Признание банкротом возможно отдельных членов семьи, например супруга или супруги. Должник становится банкротом на основании решения суда. При этом должник-банкрот  5 лет не может брать кредиты и управлять фирмой.

Процедура банкротства – вынужденная мера. Часто ее причиной становятся потеря работы, непосильные кредиты, рискованные вложения. Для того чтобы избежать банкротства планируйте бюджет и переводите часть доходов в накопления.

 

Подведем итоги урока:

1. Семья является важным участником экономических отношений. Недаром греческое слово «экономика» переводится на русский язык как «искусство ведения домашнего хозяйства». В экономике государства семья может выступать потребителем, производителем, работодателем и инвестором.

2. Бюджет семьи представляет план расходов и доходов за определенный промежуток времени. Если бюджет дефицитный – семья испытывает финансовые трудности. Идеально, когда бюджет профицитный, нераспределенные средства можно вложить или потратить на запланированные покупки.

3. Задача членов семьи рационально потреблять товары и услуги, вести учет семейного бюджета, избегать долгов и банкротства, откладывать сбережения на реализацию финансовых целей.

4. Семья может производить необходимые для потребления ресурсы самостоятельно: выращивать урожай, шить некоторые предметы одежды, проводить ремонт техники.

5. Банкротство не означает списание всех долгов. В уплату задолженности пойдут компьютер, телефон, диван или автомобиль. Поэтому нужно вовремя отдавать долги, а еще лучше тратить собственные накопления.

Теперь, когда ты знаешь особенности семейной экономики, то сможешь спланировать не только семейный бюджет, но и распорядиться карманными сбережениями.

 

Ответы:

На задание 2:

10 otvet na zadanie 2 potrebitelskaya korzina

 

На задание 3:

В Министерстве здравоохранения считают, что в потребительской корзине слишком много мучных продуктов, тогда как мяса и свежих фруктов не хватает для полноценного здорового питания и развития. Поэтому количество хлебобулочных изделий необходимо сократить, а фруктов и мяса увеличить.

 

На задание 5:

11 primer sheta za uslugi

Перед тобой пример квитанции для оплаты коммунальных услуг. В потребительской корзине норма потребления электричества на 1 взрослого 50 киловатт в месяц. Рассчитаем, сколько это будет стоить. Для этого найди в квитанции стоимость 1 кВт электроэнергии. Это 3 рубля 36 копеек.

50 х 3,36=168 рублей в месяц

168 х 12=2016 рублей в год

Семья из 2 взрослых и 1 ребенка по нормативам потребительской корзины должна потребить в месяц 150 Квт энергии:

150 х 3,36= 504 рубля в месяц

Продолжи расчеты, используя свою квитанцию. Соответствуют ли ваши расходы минимальным нормативам? Как видно из квитанции, в квартире проживает 1 человек. Он потратил в месяц 467 Квт, что составило 1569 рублей 12 копеек. Намного больше, чем заложено в потребительскую корзину.

Словарь

1. Расходы – это затраты на реализацию потребностей.

2. Доходы – это деньги или другие материальные ценности, которые члены семьи получают от работодателя, государства или других людей при продаже им товаров или оказании услуг.

3. Прожиточный минимум – стоимость потребительской корзины.

4. Заемщик – человек, который взял деньги в долг.

5. Наследодатель – умерший человек, который при жизни составил завещание.

 

ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ

Вопрос: 1
Выбери из списка продукт, который НЕ входит в потребительскую корзину
1хлеб
2масло сливочное
3рыба
4кальмар сушеный
5молоко
Ответить
4
Вопрос: 2
Если расходы превысили доходы, то это
1дефицит
2сбалансированный бюджет
3профицит
4банкротство
Ответить
1
Вопрос: 3
Что такое бюджет семьи?
1перечень доходов и расходов за определенный промежуток времени
2наука о ведении семейного хозяйства
3источник заработка работника
4рациональное потребление продуктов
Ответить
1
Вопрос: 4
Что не входит в доходную часть бюджета
1пенсия бабушки
2оплата проезда в автобусе
3продажа квартиры
4выигрыш в лотерею
Ответить
2
Допущено ошибок:
Оценка:
Подробнее
Ваши ответы:
1 вопрос:

Выбери из списка продукт, который НЕ входит в потребительскую корзину
1) хлеб 2) масло сливочное 3) рыба 4) кальмар сушеный 5) молоко
2 вопрос:

Если расходы превысили доходы, то это
1) дефицит 2) сбалансированный бюджет 3) профицит 4) банкротство
3 вопрос:

Что такое бюджет семьи?
1) перечень доходов и расходов за определенный промежуток времени 2) наука о ведении семейного хозяйства 3) источник заработка работника 4) рациональное потребление продуктов
4 вопрос:

Что не входит в доходную часть бюджета
1) пенсия бабушки 2) оплата проезда в автобусе 3) продажа квартиры 4) выигрыш в лотерею
Посмотреть ответы
Правильные ответы:
1 вопрос: кальмар сушеный
2 вопрос: дефицит
3 вопрос: перечень доходов и расходов за определенный промежуток времени
4 вопрос: оплата проезда в автобусе