План урока:

Зачем нужна финансовая грамотность

Почему люди в России часто финансово неграмотны

Жизненные ситуации, в которых необходима финансовая грамотность

Как избежать финансовых ошибок

Какие школьные дисциплины помогают стать финансово грамотным

Можно ли заработать много денег, будучи финансово грамотным

Зачем нужна финансовая грамотность

Финансовая грамотность — это знания и навыки, необходимые для планирования бюджета, эффективного использования денег и приумножения накоплений.

Люди сталкиваются с экономическими отношениями в повседневной жизни: покупают еду и одежду, платят за свет и воду, выбирают тарифный план на телефон, пользуются кредитной картой. Некоторые не понимают, зачем изучать финансовую грамотность, считают, что человек сам разберется на что и как расходовать свои деньги. Это заблуждение. Экономическое невежество приводит к жизненным проблемам. Желание жить лучше прямо сейчас, удовлетворять насущные потребности часто толкает человека на необдуманные траты.

Это интересно: По результатам исследования 2014 года, проведенного агентством Standart and Poor’s только 38 % граждан РФ финансово грамотные.

Статистические данные говорят о низком уровне финансовой грамотности в России. 62 % россиян не умеют принимать осознанные финансовые решения. Из-за экономического невежества люди попадают в трудные ситуации:

• переводят деньги мошенникам;
• вступают в финансовые пирамиды^[1];
• инвестируют^[2] средства в проекты с сомнительной доходностью;
• теряют имущество;
• берут непосильные кредиты;
• не могут обеспечить себе достойный уровень жизни;
• живут в долг;
• становятся банкротами;
• остаются в старости с мизерной пенсией;
• покупают ненужные товары;
• не умеют экономить.

Ситуация: Пожилым родственникам на телефон приходят сообщения: «Уважаемый клиент! Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону».

Дедушка или бабушка звонят по номеру, их убеждают, что деньги в опасности. Чтобы накопления не украли нужно перевести средства на безопасный счет, а для этого назвать номер карты и цифры на обороте. Так действуют мошенники. Пожилые люди часто доверчивы, им тяжело осваивать новые технологии в меняющемся финансовом мире. Поэтому так важна детская финансовая грамотность. Задача подростков объяснить престарелым родственникам, как не попасть под влияние мошенников.

Важно: Если тебе или близким пришло сообщение о выигрыше в лотерее, ошибочном переводе, блокировке карты или просьбы перевести деньги. Это обман! Сообщи родителям или передай информацию мобильному оператору для блокировки номера.

Это один из примеров как финансовая грамотность помогает сохранить деньги.

Если ты еще сомневаешься, стоит ли уделять время этим урокам. Вспомни, что ты сам вступаешь в рыночные отношения каждый день:

• получаешь от родителей карманные деньги;
• покупаешь товары в магазине;
• копишь на мечту.

В 14 лет ты можешь получить банковскую карту, чтобы оплачивать покупки самостоятельно.

5 класс — лучшее время, чтобы подготовиться к самостоятельному принятию решений в отношении своих денег.

Это интересно: Сбербанк посчитал, что подросток 14-17 лет тратит в среднем 3 тысячи рублей в месяц.

Портрет финансово грамотного человека

Правильное обращение с деньгами дает финансовую свободу и независимость.Финансовая дисциплина помогает разумно относиться к деньгам — не поклоняться им и не бояться. Финансово грамотный человек имеет доход, которого хватает на удовлетворение потребностей, жизнь в удовольствие, обеспечение достойного уровня благ в будущем.

На схеме навыки, финансово подкованного гражданина:

Задание: прочитай текст, используй схему, определи каких начальных навыков финансовой грамотности нет у Матвея.

2 месяца назад бабушка дала Матвею 500 рублей на покупку тетрадей, а на прошлой неделе мама выделила 1000 рублей на карманные расходы. Мальчик потратил деньги в столовой, сходил в кино и купил сладостей, а на тетради денег не хватило. Хотел взять деньги из копилки, но там оказалось пусто. Пришлось просить у папы еще 500 рублей.

Ответ:

• расходует больше, чем зарабатывает – взял в долг денег у папы;
• неразумно тратит– спустил деньги на развлечения;
• не составляет план расходов и доходов;
• не копит.

Задание: оцени свой уровень грамотности по схеме. Если ты набираешь 2-4 пункта, то это низкий уровень, 5-7 —средний, 8-9 —ты молодец и хорошо разбираешься в экономических процессах. Каких навыков не хватает тебе, чтобы стать финансово грамотным?

Это интересно: По данным группы QIWI 78 % российских подростков тратят карманные деньги на еду и напитки, 50 % на развлечения и кино, а 52 % копят.

Вопрос: На что ты тратишь карманные деньги? Удается ли тебе накопить на свою цель?

Почему люди в России часто финансово неграмотны

Важно: НТЦ «Перспектива» в 2020 году выяснило, что у 63 % россиян нет никаких накоплений, а у 60 % денег не хватает до следующей зарплаты.

Почему так происходит?

• В России нет развитой финансовой культуры. В Западных странах с детства учат потреблять экономно, перерабатывать отходы, страховать жизнь и здоровье, оставлять сбережения «на черный день». Наши бабушки и дедушки родились и выросли в СССР, где не было рыночных отношений:вся собственность принадлежала государству, медицинские и образовательные услуги предоставлялись бесплатно, коммунальные платежи и проезд стоили недорого. Пожилые люди не могут перестроиться под новую реальность. Мамы и папы выросли в 1990-ые — период тяжелейших экономических кризисов, когда деньги обесценивались каждый день, а цены росли. В таких условиях люди не копили, эта привычка сохранилась до сих пор.

Это интересно! В 1993 году хлеб стоил 25 рублей, а 1994 году — 450.

• Желание быстро разбогатеть. После распада СССР люди и череды кризисов потеряли свои накопления, поэтому часть россиян боится банков и хранит деньги «под матрасом». Подсознательно люди опасаются воровства и хотят сберечь накопления. Создатели финансовых пирамид обещают выгодно вложить эти средства, а на деле просто обманывают людей. Мошенники втираются в доверие, пользуются правовой и финансовой безграмотностью жертвы, а потом скрываются с деньгами.
• Низкий уровень дохода. По данным Росстата за 2020 год в РФ 18 млн. россиян — нищие. Их доход ниже 12 тысяч рублей (прожиточного минимума).У этих людей после удовлетворения насущных потребностей не остается свободных денег, чтобы планировать будущую пенсию, страховать имущество или инвестировать.
• Экономика кажется сложной. Людей пугают страшные экономические термины и процессы: биткоин, блокчейн, дивиденд, депозит и другие. Кажется, что без специального образования не разобраться.

Финансово неграмотный человек опасен для себя и своих близких. Он становится объектом манипуляций, его невозможно убедить в неправоте, он никогда не спросит совета,чтобы его не посчитали глупым. Невежа потратит последние деньги, заложит квартиру и наберет кредитов лишь бы получить «волшебную формулу быстрого заработка».

Чтобы воспитать поколение людей, знающих свои экономические права предмет финансовая грамотность стали преподавать в школе.

Жизненные ситуации, в которых необходима финансовая грамотность

В жизни происходит множество неприятных ситуаций: никто не застрахован от увольнения, проблем со здоровьем, потери имущества в результате пожара или кражи.

Финансово грамотный человек имеет «подушку безопасности» в виде ликвидных активов и план действий по выходу из сложной экономической ситуации.

Задание.

1.Узнай у родителей, есть ли у них сбережения «на черный день»?

2. Совершали ли они ошибки, которые приводили к потере денег или имущества?

3. Вспомни, какие финансово грамотные действия помогут избежать таких ситуаций? Приведи примеры финансово грамотных действий своей семьи.

4. На чем можно сэкономить, чтобы отложить деньги на экстренные случаи?

Ситуация: Однажды сосед сверху забыл выключить воду в ванной и залил квартиру семьи Петровых. На потолке образовалось внушительное пятно. Пол и обои оказались испорчены. Петровым пришлось заново делать ремонт.

У этой проблемы был бы другой выход если:

• квартира застрахована от протечек, то ремонт оплатила страховая;
• Петровы знали свои права, то получили бы компенсацию за испорченный ремонт с соседа через суд.

Вот еще примеры финансово неграмотного поведения людей:

• Тратить больше, чем получается заработать. Мужчина при зарплате в 30 тысяч рублей, купил последнюю модель IPhone за 110 тысяч рублей.
• Жить в долг. Женщина с доходом 30 тысяч рублей взяла кредит на новенький автомобиль BMW, не смогла платить и через год банк забрал автомобиль.
• Забывать о риске при вложении средств. Бизнесмен инвестировал 10 млн рублей в строительство загородного поселка, но у фирмы подрядчика не оказалась разрешения на стройку.
• Не считать потраченные деньги. Из-за этой ошибки люди с хорошим доходом не могут откладывать, улучшать условия жизни.

Задание. Перед тобой герои сказок, можно ли назвать их поведение финансово безграмотным? Почему?

• Муха-Цокотуха нашла денежку и купила на нее самовар.
• Лиса Алиса и кот Базилио убедили Буратино зарыть монеты на «поле чудес». Мальчику пообещали, что если правильно поливать, на месте посадки вырастет денежное дерево.
• Царь Кощей над златом чахнет.

Герои этих истории попали в неприятные истории из-за неправильного обращения с деньгами. Получение денег вызывает у человека положительные эмоции, ведь на них можно приобрести необходимые вещи и услуги. Страх потери денег может привести к депрессии, навязчивой экономии на предметах первой необходимости и еде.

Как избежать финансовых ошибок

Основные финансовые ошибки человек, совершает из-за нехватки информации или невнимательности.

• Допускает просрочки по кредиту, так как не помнит дату списания средств.
• Вместо хорошего местного товара переплачивает за вещь известной марки худшего качества.
• Покупает ненужные вещи на вырост или впрок, а потом не пользуется ими.
• Не пользуется льготами от государства, приобретает товар во время роста цен, а не дожидается скидки.

Этих финансовых ошибок легко избежать, если:

• планировать свой бюджет;
• узнавать,что нового появляется в экономике;
• читать договор перед подписью;
• жить по средствам;
• не участвовать в мошеннических действиях;
• думать и анализировать, а не идти за толпой.

На этом курсе ты узнаешь еще много секретов эффективного расходования средств.

Какие школьные дисциплины помогают стать финансово грамотным

В школе занятия по финансовой грамотности включены в курс обществознания, математики и географии с 5 по 9 класс. В 10-11 классе в классах с социально-экономическим профилем преподается предмет экономика. В начальной школе мероприятия по финансовой грамотности проходят на уроках математики и окружающего мира.

Можно ли заработать много денег, будучи финансово грамотным

Занятия по финансовой грамотности не расскажут, как заработать много денег. Такие знания предлагают купить мошенники на курсах по бизнесу. Если бы кто-то обладал формулой богатства, стал бы рассказывать всем?

Финансовая граомтность это не о высокооплачиваемой работе, а о умении сохранять и приумножать накопления.

Чтобы стать богатым челвоеком нужно научиться:

• добиться финансовой независимости;
• правильно обращаться с деньгами, чтобы достичь семейного и личного благополучия;
• работать не только ради зарплаты, а для удовольствия и развития карьеры;
• научится отличать безопасные сделки от мошеннических.

Если тебе пока не хватает знаний о способах накопления и приумножения денег, то мы рекомендуем начать с книги: "Каждый инвестор желает знать...". 

Словарь

1. Финансовая пирамида — это схема, при которой старые вкладчики получают доход, если приводят новых.

3. Инвестиции — это получение дополнительного дохода за счет вложения денег.