План урока:

Понятие денег и функции, которые они выполняют

Сущность, причины и основные виды инфляции

Положительные и отрицательные последствия инфляции: методы борьбы

Понятие денег и функции, которые они выполняют

История денег насчитывает около 3000 лет. За это время они имели разный внешний вид, а появились они, как альтернатива обмену. Много лет назад в обществе осуществлялся обмен товара, имеющегося у одного человека на тот, который был у другого. Люди, имеющие скот, меняли быков на растительное масло, а земледельцы меняли зерно на горшки, которые изготавливали гончары, а ценность этих вещей разная. Она определяется количеством затраченного на производство вещи труда. В разное время в качестве денег использовались продукты, меха и другие изделия. Все они были неудобными, потому что быстро портились. Это объясняет необходимость появления единого средства, которое могло бы исключить неудобства, возникающие в процессе обмена. Позже деньгами стали металлы, использовалось серебро, бронза и золото. Им на смену пришли наличные деньги.

Этапы развития денег показаны на рисунке:

Они стали товаром, который полностью удовлетворял требования к деньгам: их было удобно носить с собой, они могли меняться на меньшие.

Раскроем понятие деньги: ими называют единицу, которая является универсальным средством обмена, в деньгах выражается ценность товаров или услуг. Деньги считаются самым быстрореализуемым средством.

Рассмотрим свойства, в которых раскрывается смысл понятия деньги:

Рассмотрим функции, которые относятся к понятию деньги: 

Дадим подробную характеристику каждой из функций:

• Функция денег, как меры стоимости выражается в том, что при помощи денег стоимость одних товаров приравнивается к другим. Эта функция – помощник в определении цены товара. Например, хлеб стоит 20 рублей, а яблоки 60 рублей. При их продаже, они меняются на сумму, которая называется ценой.
• Деньги, в процессе обращения, выполняют функцию средства обмена(обращения) – это проявляется в зависимости:

Кот Матроскин из мультика Простоквашино, когда нашел клад, купил корову, от которой стал получать молоко, и продавать его, получая деньги. Т.е. деньги – основное средство обмена товаров и услуг;

• Придя в магазин, человек платит за пакет молока 45 рублей. Это функция денег, как средства платежа, проявляется в том, что с их помощью можно оплатить любой товар.Также эта функция проявляется, когда человек получает или отдает кредит, при выплате пенсий или заработной платы;
• Деньги используются как средство сбережения (или накопления). Кот Базилио и Лиса Алиса посоветовали Буратино закопать деньги на поле, чтобы получить большое денежное дерево. Существует несколько способов сбережения средств: человек может хранить деньги в сейфе дома, или положить их в банк, чтобы сумма вклада увеличивалась, покупка иностранной валюты или золота. Однако первый способ сбережения денежных средств имеет ряд недостатков: их могут украсть, человек может потратить свои накопления на необдуманные цели (импульсивная покупка), потерять, они могут обесцениться. Источником сбережения денежных средств являются доходы фирм и граждан, которые получены от разных видов деятельности;
• Мировые деньги используются при расчетах между странами, в качестве платежного средства за покупаемые зерно, нефть и прочие товары. К ним относят национальные валюты, если эту валюту принимает другое государство. К ведущим мировым деньгам относят доллар США и евро, юань.

Виды денег представлены на рисунке:

Символические деньги пришли на смену натуральным деньгам, их отличительной особенностью является то, что стоимость этих денег намного выше, чем стоимость материала, из которого они изготовлены. Рассмотрим более подробно, что относится к символическим: наличные и безналичные деньги.

Наличные деньги – бумажные денежные знаки и монеты,которые передаются от одного субъекта экономики другому:банки выдают деньги наличными с кредитных карточек или вкладов. К их достоинствам относится то, что их можно напечатать в любом количестве, в короткий срок. Печатаются такие деньги на государственном предприятии, которое называется Госзнак.

Сегодня в экономике больше всего распространены деньги как средство безналичных расчетов. Это не подразумевает физическую передачу денежных знаков от человека к человеку. Гражданин имеет пластиковую карточку («виртуальное хранилище»), которой присвоен определённый счет.Денежные средства хранятся на этом счете (по сути – это записи на счетах в банках), при покупке товара с одного счета деньги отправляются на другой (от покупателя к продавцу). К безналичным деньгам относят: депозиты, чековые книжки, электронные деньги, пластиковые карточки.

Использование безналичных денег сегодня занимает значительную часть обращения в современном мире.Они имеют массу плюсов перед наличными деньгами. К основным преимуществам безналичных денег относят:

• В любой момент могут стать наличными (при снятии их через банкомат или оператора в банке);
• Их нельзя подделать, они не могут быть потеряны (даже если потеряется карточка, то счет можно заблокировать и никто кроме владельца карты, не сможет снять их со счета);
• Оперативность сделки (любые операции совершаются очень быстро, потому что обмен информацией происходит моментально при проведении платежа).

Но есть и минусы: комиссия банка за проведение операций, возможность ошибки при переводе средств (указание неверного номера счета).

Все наличные и безналичные деньги в стране, которые используются как платежные средства или средства обмена,обеспечивающие покупку и продажу товаров и услуг, называются денежной массой. Она делится на 2 части: активную – это деньги, которые находятся в обращении субъектов экономики, и пассивную – это накопления или остатки на счетах.

Все денежные средства, которые находятся в обращении граждан страны означают понятие предложения денег. Оно регулируется Центральным банком страны и определяется умножением числа денежных купюр на их номинал (значение). Если главный банк страны и правительство принимает решение о выпуске новых денег (печати), то это называется эмиссией.

Сущность, причины и основные виды инфляции

С понятием денег тесно связано понятие инфляции, которое появилось в словаре экономистов много лет назад, одновременно с появлением денег. Многие ученые изучают это явление, причины инфляции, последствия, а также методы ее регулирования.

Есть множество определений этого термина, самое простое из них звучит так: инфляция – повышение уровня цен на необходимые людям товары или услуги. С латинского языка термин переводится как вздутие. Например, сегодня для покупки хлеба человеку нужно 30 рублей, а из-за роста цен, через полгода на это потребуется уже 40 рублей. Другими словами, инфляция – это снижение покупательской способности денег (сегодня на 150 рублей можно купить три пакета молока, а спустя месяц – только два). Инфляция – это длительный процесс, который имеет разные причины, но для экономики страны и граждан она несет опасность. Чем выше ее размер, тем выше опасность.

Процесс обратный инфляции или отрицательная инфляция называется дефляцией. Он заключается в том, что цены на товары не увеличиваются, а падают. Она зависит от сезона, в летние месяцы снижаются цены на овощи и фрукты, по сравнению с другими временами года. Если это явление не связано с сезонностью, оно опасно для экономики тем, что за ним следует остановка экономической жизни. Это произойдет потому что покупатель ждет снижения цены еще больше, а производитель не производит товар, потому что он не продается.

Причины появления инфляции принято делить на два вида внутренние (микроэкономические) и внешние (макроэкономические):

Также причинами инфляции являются:

• Проявление монополии. Оно состоит в том, что крупные предприятия пользуются возможностью самостоятельно устанавливать цену на свой товар, при этом не пуская на рынок мелкие фирмы, производящие аналогичный товар;
• Большой объем кредитных денег у населения и фирм (закредитованность). Беря кредит люди тратят больше, чем имеют возможность. При этом спрос растет, вызывая рост цен;
• Снижение уровня ВВП^[1]
  
• Чем выше уровень этого показателя, тем лучше благосостояние граждан, проживающих в государстве. Его уменьшение означает экономический спад;
• Нерациональная политика государства в сфере налогообложения. Известно, что фактор роста налогов – один из источников появления инфляции. Например, с 01.01.2019 в РФ изменилась ставка налога на добавленную стоимость^[2], что привело к увеличению цен на товары, сырье. Экономисты предполагали, что повышение ставки этого налога приведет к росту цен на 5,5%;
• Рост заработной платы граждан и спроса на товары и услуги.

Только зная причины роста инфляции государство способно выработать механизм, который поможет снизить уровень роста цен с минимальными потерями для экономики страны и ее жителей.

Чтобы измерить уровень инфляции предусмотрен показатель, который носит название индекса потребительских цен. Для его расчета используют стоимость потребительской корзины. Данные об уровне этого индекса представляет Росстат^[3], который занимается изучением экономических и социальных процессов в стране. Для расчета индекса цен в 2020 году, будет использована формула:

Предположим, что в потребительскую корзину входит картофель, кефир и хлебобулочные изделия. На сегодняшний день их стоимость составляет 220 рублей, а в мае прошлого года – 180 рублей. Значит: 220:180·100=122 – индекс цены. Значение более 100, говорит о том, что есть угроза инфляции. В мае 2020 года индекс в РФ составляет 100,8.

Инфляция оказывает влияние на все стороны жизни людей. Если ее уровень очень высокий, то ставки по кредитам увеличиваются, деньги для людей и предприятий становятся дороже. В период низкой инфляции ставки составляют от 12%, с ростом цен, они увеличиваются, минимальная ставка от 18%. Она ведет к обесцениванию доходов и сбережений граждан,фирм, снижению стоимости имущества (квартир, автомобилей, оборудования и т.д).

Экономисты отмечают, что больше всего от инфляции страдают бедные люди, у которых из доходов только заработная плата. У более обеспеченных людей есть другие источники, (проценты по вкладам или арендная плата). Именно поэтому явление инфляции называют «налогом на бедных», значит рост инфляции приведет к росту этого «налога»для некоторых слоев населения.

Рассмотрим пример влияния инфляции на уровень реальных доходов граждан. Заработная плата Михаила в начале года составляла 50000 рублей, к концу года она выросла до 55000 рублей, уровень инфляции в стране составил 18%.

Рост заработной платы составил 1,1 (55000:50000); 1,1:1,18·100%=93%. Расчет показывает, что реальный доход гражданина снизился за год на 7% (100-93).

Выделяется несколько видов инфляции, в зависимости от ее скорости или проявлений.

По скорости (темпам) инфляцию принято делить на:

• Умеренную или ползучую инфляцию. Этот вид считается наиболее предпочтительным для экономики. Рост цен не превышает 10% за период. При такой инфляции стоимость денег не меняется. Ползучую инфляцию в стране можно контролировать. Считается, что это нормальное явление в экономике. При этом она является стимулом для инвестирования, увеличения объемов производства. Ее возникновение связано с увеличением спроса, изменением ассортимента выходящих на рынок товаров, улучшением качества продукции. Из всех видов инфляции ползучая характерна для всех государств с рыночной экономикой, ее размер во многих странах не превышает 2%. В РФ на государственном уровне стоит цель удерживать инфляцию в 4% в год.
• Второй вид – галопирующая инфляция. Ее второе название – скачкообразная. В этом случае рост цен может составлять от 20 до 200% за 12 месяцев, государство не имеет возможности ее контролировать. Население снимает деньги со сберегательных счетов, потому что проценты по вкладам падают, и старается вложить имеющиеся средства в золото, недвижимость, дорогостоящую бытовую технику. Галопирующий рост инфляции говорит о наличии экономического кризиса в стране. Такой вид инфляции чаще всего наблюдается в развивающихся странах.
• Третий вид – гиперинфляция. При такой инфляции население страны беднеет, потому что изменение цены за один месяц может составлять от 50 до 100%. В отличие от ползучей, гиперинфляция указывает на глубокий кризис в экономике, а государство должно предпринимать чрезвычайные меры для снижения последствий. Ведь при отсутствии у людей денег падает спрос на товары, а значит останавливается производства, предприятия не получают прибыль и становятся банкротами. К основным причинам гиперинфляции относятся экономические кризисы, военные действия на территории страны, снижение цены на товары, которые государство продает за границу, а значит снижение поступлений от экспорта. Этот вид проявился в РФ в 1992 – 1994 годах, когда страна находилась в переходном периоде от СССР в РФ. По данным статистики, размер инфляции тогда составлял более 2500% за год. Одним из условий гиперинфляции называется выпуск большого количества денег. Эти деньги оказывается в руках населения и люди больше покупают, соответственно спрос сильно превышает предложение.

Отличаются и проявления инфляции в экономике. По этому признаку она делится на:

• Открытую инфляцию, она проявляется в росте цен, которую видит население страны. Такая инфляция не несет в себе больших рисков для экономики, государство не борется с ней, а только сдерживает ее уровень. Потому что рост цены, который будет происходить без контроля, может негативно сказаться на экономике.Открытая инфляция характеризуется повышением цен, падением уровня жизни населения. При этом государственные органы на эти явления откликаются снижением доступности денег для экономики. Это проявляется в повышении ключевой ставки^[4]. Изучением этого вопроса занимается Центральный банк РФ.

К формам открытой инфляции относят:

• Инфляцию спроса. Она возникает, когда нет безработицы на рынке труда, у граждан растет заработная плата. Это приводит к тому, что люди больше покупают, вызывая избыточный спрос, а значит по закону спроса, и цены начинают расти. Чтобы преодолеть такую инфляцию, нужно вмешательство государственных органов.
• Инфляцию издержек. Заключается в росте расходов на производство (из-за увеличения зарплаты, цен на материалы, электроэнергию, роста налогов). На рост затрат производитель реагирует ростом цены на предлагаемую на рынке продукцию. Как только растет цена, то падает спрос на товар. Это в конечном итоге приводит к снижению объема производства. Предприятие не нуждается в большом количестве работников и увольняет их. С ростом безработицы падает доход людей, а значит и спрос. Кроме того, инфляция издержек является причиной возникновения такого состояния экономики, которое называется стагнацией. Она заключается в том, что темпы роста экономических показателей снижаются: падает производительность труда, растет количество безработных, у государства нет денег, есть дефицит необходимых обществу товаров (продуктов, мебели, бытовой техники, печатных изданий и т.д.).
• Подавленная инфляция проявляется в дефиците продукции товара на рынке. Это происходит из-за того, что в установлении цен на них участвует государство. Стоимость товара устанавливается ниже, чем возможная равновесная цена, которая удобна и продавцу, и покупателю. Подавленная инфляция проявляется разницей между рыночной ценой и ценой, которую установило государство.Поэтому вид инфляции приводит к дефициту, продавец не хочет продавать товар по низким ценам и оставляет на складе. Отличие, в том, что подавленная инфляция характеризуется жёстким регулированием цен и доходов со стороны государства, что влечет за собой возникновение дефицита товаров и услуг на рынке.

Рассмотрим примеры открытой и подавленной инфляций.

Иван – любитель чтения, у него есть привычка с каждой заработной платы покупать себе новую книгу. Он работает на заводе и получает ежемесячно фиксированную сумму. В начале года он делал покупки каждый месяц, но в связи с ростом цен, он больше не может позволить приобрести новую литературу.

При подавленной инфляции, когда государство вмешивается в образование цены, у Ивана тоже нет финансовой возможности купить книгу, но он и не сможет ее купить, потому что на рынке возникнет дефицит (книг просто не будет в продаже). В случае возникновения такой инфляции активно развивается «теневая экономика», когда товары продаются на «черном» рынке по завышенным ценам.

Есть еще один вид инфляции называется структурной, она возникает из-за нарушения равновесия в экономике. В городе Н есть только одно крупное предприятие, которое производит товары, необходимые людям. Есть множество небольших фирм, оказывающих услуги (консультационные, юридические, финансовые), т.е. не выпускающих никакой продукции. Уровень заработной платы на заводе и в этих фирмах приблизительно одинаковый. Люди переходят с завода в эти фирмы, они получают заработные платы, которые не обеспечены конкретными товарами. Растет количество денег в обороте, и цены. Нарушение баланса между производством и сферой услуг вызывает инфляцию.

Положительные и отрицательные последствия инфляции: методы борьбы

Рассмотрев причины и виды этого экономического процесса, узнаем какие последствия инфляции бывают.

Отрицательных результатов больше, чем положительных последствий инфляции. Поэтому на государственном уровне применяются различные меры, которые носят название антиинфляционной политики.

Инструменты, которые используются для недопущения отрицательных последствий инфляции: постоянный контроль за уровнем цен в стране, а также индексация (увеличение доходов населения).

Еще один метод против роста использует ЦБ РФ – повышение ключевой ставки, так в 2016 году на фоне падения цен на нефть она была поднята до 11% процентов, и на протяжении нескольких лет снижалась. Для сдерживания инфляции ЦБ повышает ключевую ставку, что делает для людей кредиты дорогими, а при отсутствии денег падает спрос, а значит и цена.

На диаграмме показаны значения инфляции в РФ с 2017 года по январь 2020. Наблюдаемая населением инфляция или открытая инфляция в январе 2020 года составила 9,4%, ожидаемая населением – 8,6%, в это же время ключевая ставка ЦБ РФ составляла 6,5%, Росстат оценивает уровень инфляции в 3,8%. По данным банка РФ инфляция в апреле 2020 года составляет 3,1%.

Если сдержать инфляцию не получилось, то для смягчения ее последствий применяются ликвидационные меры. К которым относят рост безработицы, спад экономики. В науке существует обратная зависимость между инфляцией и безработицей (Она выражается кривой Филлипса, который открыл такое соотношение). Согласно ей, в случае роста безработицы процессы инфляции замедляются, а при уменьшении уровня безработицы – растут. Графически это изображено на рисунке.

Когда эти меры не дают результата, то в государстве проводится денежная реформа, при которой меняется денежная система страны.

В августе 1997 года Президент Б.Н. Ельцин подписал закон о деноминации с 1.01.1998 года. Государство для борьбы с инфляцией применило такой вид денежной реформы, при которой произошел обмен старых денег на новые с увеличением денежной единицы (1 к 1000).

Примером другой денежной реформы, которая называется девальвацией, можно считать резкое ослабление рубля, которое происходило в 1998 и 2008 годах в РФ.

В августе 1998 года произошла девальвация рубля – принудительное (искусственное) снижение курса национальной валюты (рубля) по отношению к курсам иностранных валют. В начале августа 1998 года доллар стоил 6,3 рублей, в результате действий Центрального банка в сентябре его стоимость увеличилась до 20,8 рублей.От этого пострадала вся экономика: крупные банки и предприятия, а также население страны. Причиной девальвации в 1998 году стало то, что у России был очень большой государственный долг, расходы бюджета страны росли, а денег для их покрытия не было, произошло снижение цены на нефть.

Наглядно динамика курса доллара в 1998 году представлена на рисунке:

Второе ослабление рубля произошло в начале августа 2008. Тогда обесценивание рубля было не таким сильным, как в 1998 году. Если в августе 2008 года доллар стоил около 25 рублей, то в сентябре стоимость превышала 35 рублей. Больше всего во время этого кризиса пострадали заемщики, которые взяли кредит в иностранной валюте – суммы их задолженности увеличились в разы. Наглядно изменение курса в 2008 году показано на рисунке:

Основными причинами девальвации в 2008 году стали:

• Снижение цен на нефть (со 140 долларов до 40 долларов за 1 баррель^[5]), что резко снизило поступления от продажи нефти в бюджет РФ;
• Так как во всем мире наблюдался экономический кризис, то произошел отток капитала из страны. То есть свободные деньги предприятий и фирм размещались на иностранных счетах, а не вливались в экономику для развития организаций и роста производства;
• В это же время произошел военный конфликт с Грузией, который привел к падению стоимости акций российских компаний (на его фоне международные инвесторы потеряли интерес к организациям, ведущим бизнес в РФ).

Словарь

1. Валовый внутренний продукт отражает стоимость всех товаров и услуг, которые были произведены и оказаны внутри страны в течение периода, который равен году. Название показателя складывается из слов «валовый», так как он отражает уровень производства, «внутренний» – отражает то, что произведено внутри государства.

2. НДС – налог на добавленную стоимость. Он является косвенным налогом, потому что уплачивают его потребители. Покупая в магазине хлеб, компьютер, обои или одежду, в чеке можно увидеть строчку НДС. Это сумма, которую производитель закладывает в стоимость товара в размере 20% от цены, без этого налога она была бы меньше. Налог является федеральным, поступает в бюджет РФ и является самым собираемым на территории страны налогом.

3. Росстат (Федеральная служба государственной статистики) – орган, который выполняет сбор, обработку и хранение статистических данных на территории России.

4. Ставка рефинансирования и ключевая ставка – это инструменты, которые используются Центральным банком для регулирования кредитных отношений между банками. Оба эти значения обозначают величину процентов по долгам (то есть под какую сумму ЦБ РФ дает деньги в долг банкам). Отличия в том, что ставка рефинансирования действует в течение одного года, а ключевая может меняться ЦБ РФ при изменениях в экономике и влияет на уровень инфляции. Сегодня уровень этих ставок одинаковый, и составляет 6,5%. При снижении ставки проценты по кредитам для населения и предприятий становятся ниже, при увеличении – наоборот. Снижение ключевой ставки не выгодно вкладчикам, потому что размер процентов по вкладам также снижается, а значит они теряют прибыль.

5. Баррель – мера объема различных веществ и жидкостей. Наиболее часто применяется к нефти, в переводе означает «бочка».